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人行銀川中支深化小微與民營企業金融服務

今年以來,針對貨幣政策傳導梗阻問題,人行銀川中支加快部署落實,積極爭取地方政府支持,加強部門協調聯動,靈活運用貨幣政策工具,強化對金融機構的調研指導,打通資金流向小微和民營企業的通道,進一步深化對小微和民營企業的金融服務。在各項政策共同引導和支持下,寧夏信貸政策傳導梗阻被逐步打通,金融支持小微和民營企業的力度得到進一步加大。截至10月末,寧夏小微企業貸款余額1389.82億元,同比增長7.35%;民營企業貸款余額1564.72億元,同比增長5.51%。10月,小微企業貸款加權平均利率為6.05%,環比下降0.43個百分點。

出臺專項政策文件形成政策合力

人行銀川中支聯合自治區工信廳制定的《關于加強金融服務助力小微企業健康發展的若干意見》被自治區政府印發全區執行。該意見通過科技金融專項、科技型中小微貸款風險補償專項和高層次人才創業擔保基金扶持科技型小微企業融資,推廣“5221”融資擔保風險分擔模式,完善融資擔保代償補償機制,實施融資租賃和小微企業貸款保證保險補貼,探索建立企業股權質押融資風險補償機制,支持股份制企業通過股權質押融資。該意見提出試點開展政府采購合同信用融資,構建全流程線上政府采購融資模式,為參與政府采購的小微企業提供一站式融資服務;開發適宜金融機構和小微企業使用的信用信息服務平臺,緩解銀企信息不對稱;明確了小微信貸在不良率、盡職免責、風險權重、五級分類等方面的差異化監管政策。該意見的出臺,協調了貨幣政策、財稅政策、監管政策和政府服務,形成各部門共同推動小微金融服務的合力,打通了金融活水流向小微企業的“最后一公里”。

建立常態溝通機制確保政策落地

與自治區工信廳、財政廳等相關部門建立常態化溝通機制,推動政府部門盡早落地支持小微和民營企業金融發展的相關政策,協調推進政策落實進度,研究政策執行中出現的新問題,放大政策共振效應,形成“幾家抬”共促小微和民營企業金融發展的良好局面。9月27日,人行銀川中支黨委書記、行長高波主持召開深化寧夏小微企業金融服務工作座談會。座談會上,自治區工信廳、金融局等部門分別介紹了已出臺的各項政策措施及其落地情況,并就下一步支持小微和民營企業金融服務發展做出部署。會議要求,金融機構要認真落實貨幣信貸政策、用好財稅優惠政策,認真執行差別化監管政策,積極參與小微企業信用體系建設,用好用足已出臺的各項支持政策。截至目前,寧夏各類政府擔保基金共為387家(次)企業擔保貸款12.26億元,政府轉貸基金已累計為35戶(次)企業提供過橋資金2.71億元。2018年1至10月,共減免小微企業貸款利息增值稅5550萬元。

用足貨幣政策工具撬動銀行信貸投放

人行銀川中支將正常類普惠口徑小微企業貸款納入央行合格抵押品范圍,擴大金融機構小微企業信貸資產的運用范圍,將小微企業貸款資產支持證券基礎資產由單戶授信100萬元以下放寬至500萬元以下,盤活金融機構小微企業信貸資產,優先為500萬元以下小微企業票據辦理再貼現,引導金融機構發展小微企業票據直貼業務。10月26日,人民銀行總行下達新增支小再貸款、再貼現限額額度后,人行銀川中支迅速梳理符合政策要求的金融機構,逐一宣薦支小再貸款、再貼現新政策,通知其盡快按程序申請,按照“隨到隨審”的工作方式,加快審批進度,提高審貸效率。目前,人行銀川中支已經全部使用此次下達的支小再貸款和再貼現限額。

強化日常調研指導壓實銀行責任

近期,人行銀川中支對轄內兩家小微企業金融發展滯后的地方法人銀行機構進行了約談,要求其制定內部資金轉移優惠價格,落實小微企業信貸盡職免責辦法,借助現代信息科技手段,加快構建線上線下綜合服務渠道、智能化審批流程、差異化貸后管理等新型服務機制,滿足小微企業融資需求。

10月中旬,在民營經濟活躍的中衛市現場組織召開深化民營企業金融服務座談會,把脈民營和小微企業融資難點和痛點,搭建銀企溝通對接平臺,合理引導市場預期,緩解企業融資焦慮,放大政策效應。

11月下旬,高波帶隊赴寧夏銀行基層行調研指導工作,與銀行和相關企業家座談,傾聽其融資訴求。對企業在融資中的需求和困難,有些在調研現場解決,有些問題要求寧夏銀行積極落實,有些問題責成銀川中支相關部門在次日上午與企業展開對接,加快落實。并強調寧夏銀行作為寧夏地方法人金融機構的“領頭雁”,要把支持民營和小微企業作為檢驗專業能力和政治擔當的“磨刀石”,要全面落實“全國城商行民營和小微企業金融服務經驗交流會暨現場推進會”精神,堅持“兩個毫不動搖”,對民營企業和國有企業一視同仁,在信貸資源安排、授信審批權限設置、績效考核政策上完善服務民營和小微企業的制度安排,運用科技和信息技術,在抵押擔保、期限設置等方面加大創新力度,確保“兩增量控”目標的實現。

責任編輯:木十

(原標題:打通貨幣政策傳導梗阻發揮“幾家抬”合力人行銀川中支深化小微與民營企業金融服務)

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