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識破“套路貸”!河南全面排查非持牌房貸、車貸等擔保機構
2019-12-04 09:45 來源:ifeng.com

通知全文如下:

河南省地方金融監督管理局關于開展非持牌住房置業擔保公司和車貸擔保公司等機構摸底排查工作的通知

豫金發〔2019〕232號

各省轄市、濟源示范區、各省直管縣(市)金融局,省直管融資擔保公司:

為全面、深入貫徹實施《融資擔保公司監督管理條例》(國務院令第683號),實現融資擔保機構和融資擔保業務監管全覆蓋,根據《中國銀保監會發展改革委工業和信息化部財政部住房和城鄉建設部農業農村部商務部人民銀行市場監管總局關于印發融資擔保公司監督管理補充規定的通知》(銀保監發〔2019〕37號,以下簡稱《補充規定》,見附件2)要求,經研究,擬對全省未取得融資擔保業務經營許可證但實際上經營融資擔保業務的住房置業擔保公司、信用增進公司、汽車消費貸款擔保公司等機構(以下簡稱非持牌機構)進行全面排查。現將有關事項通知如下:

一、排查對象

(一)轄區內未取得融資擔保業務經營許可證但實際上經營融資擔保業務的住房置業擔保公司(中心);

(二)轄區內未取得融資擔保業務經營許可證但實際上經營債券發行保證、融資擔保業務的信用增進公司;

(三)轄區內未取得融資擔保業務經營許可證但實際上經營汽車消費貸款擔保業務的汽車經銷商、汽車銷售服務商等機構。

(四)轄區內未取得融資擔保業務經營許可證但實際上為各類放貸機構提供或變相提供融資擔保服務的客戶推介、信用評估等服務機構。

二、排查內容

(一)基本情況。非持牌機構的名稱、住所、注冊資本、法定代表人、聯系人及聯系電話等情況。

(二)業務情況。非持牌機構2019年新增擔保業務、截至2019年10月9日前發生的存量擔保業務。

(三)下步計劃。非持牌機構是否有意繼續開展融資擔保業務。

三、相關要求

(一)加強組織領導。各地金融局要加強對非持牌機構摸底排查工作的組織領導,專門研究部署,明確專人負責,確保摸底排查工作順利開展。

(二)全面開展排查。各地金融局要按照《補充規定》要求,可通過向當地市場監管部門、住建部門、商務部門、稅務部門等部門查詢,并發布公告,進行全面排查、核實,按照排查內容摸清有關情況,做到排查無死角、全覆蓋。其中,在省市場監管局注冊登記的,由鄭州市金融局負責排查。

(三)報送排查結果。各地金融局要對摸排情況及時梳理,填寫《非持牌從事融資擔保業務企業統計表》(見附件1),形成本地區排查報告,并務于12月31日前報省金融局。

(四)各地金融局要將《補充規定》發至轄內融資擔保公司。

“套路貸”陷阱四伏,花樣百出,受害人往往損失慘重,甚至家破人亡,對社會造成極大的危害。“套路貸”有哪些套路?如何不被套路?12月2日,記者就此采訪了鄭州市中原區法院審管辦主任李軍波。

識別“套路貸”,要看其中的借貸行為是否具有以下全部或部分特征:

1

是否制造民間借貸假象。出借人是否以小額借款公司等名義對外借款,制造民間借貸假象,是否以“違約金”“保證金”等名目騙取受害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押合同等。

2

是否制造銀行流水痕跡,造成受害人已經取得合同所借全部款項的假象,要求借款人按借款合同約定償還本息。

3

出借人是否設置違約陷阱、制造還款障礙,故意造成受害人違約,或者單方面肆意認定受害人違約,并要求受害人立即償還“虛高借款”。

4

是否存在惡意壘高借款金額。在受害人無力還款時,出借人介紹其他“小額貸款公司”或個人,或者“扮演”其他公司與受害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”,導致受害人越陷越深。

5

出借人或催收人是否采取欺騙、脅迫、滋擾、非法拘禁、敲詐勒索等軟硬兼施手段“索債”;“套路貸”是否以“校園貸”“車貸”“房屋貸”等形式出現。

如何避免落入套路?李軍波編了個口訣:理性消費不攀比,投資觀念不冒進;網絡借貸要警惕,生人借貸要注意;現金交易要避免,收還證據留心記;借款合同謹慎簽,簽字落筆三思行;收到傳票不慌張,依法應訴來維權。(來源:河南日報、大河財立方)

責任編輯:宋菲菲

(原標題:識破“套路貸”!河南全面排查非持牌房貸、車貸等擔保機構)

分頁導航

  1. 1.12月2日,河南省金融局發布通知,將開展非持牌擔保機構摸底排查工作。主要排查對象包括未取得融資擔保業務經營許可證,但實際上經營業務的住房置業擔保公司(中心)、信用增進公司、汽車經銷商和汽車銷售服務商以及為各類放貸機構提供或變相提供融資擔保服務的客戶推介、信用評估等服務機構。主要排查相關機構的基本情況和2019年新增擔保業務、截至2019年10月9日前發生的存量擔保業務等。
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