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強監管風暴來襲 多地“亮劍”融資擔保亂象
2019-12-05 10:16 來源:ifeng.com

隨著多地金融監管對融資擔保機構違規行為“亮劍”,一場針對融資擔保行業的強監管風暴正式來襲。12月4日,北京商報記者注意到,包括山東、四川、青海等地,均加強了對融資擔保企業的日常監管,嚴守風險底線,對涉險重點企業展開多次約談,一大批違規企業被責令整改或被注銷牌照。有分析人士稱,未來監管局勢肯定是趨嚴、趨規范,根據今年銀保監會發布的數據,行業內還有數千家融資擔保機構,其中僵尸機構數量極多,這部分機構的清理以及違規行為的約束,或許將是未來監管的主基調。

多地“亮劍”融資擔保亂象

融資擔保行業嚴監管態勢仍在持續中。12月2日,四川省地方金融監督管理局(以下簡稱“四川金融局”)官網發布消息稱,按照相關規定,擬注銷四川宜賓正信融資擔保有限責任公司(以下簡稱“宜賓正信融資擔保”)、成都眾和信融資擔保有限公司宜賓分公司的融資擔保業務經營許可證。

值得注意的是,前述兩家公司擬被注銷許可證并非毫無預兆。近日,四川省頻繁發布對融資擔保公司的監管公告,不乏對相關企業進行的監督抽查、現場檢查、停業整頓、吊銷許可證等一系列措施。僅在近半個月內,四川省就擬對23家融資擔保公司責令繼續停業整頓或吊銷許可證,其中便包括宜賓正信融資擔保公司。

另據北京商報記者統計,自今年以來,四川省已正式吊銷47家融資擔保許可證,注銷了19家融資擔保公司許可證,并對24家企業責令停業整改。從時間周期來看,除了近期嚴監管加強外,年中時間四川金融局也對當地融資擔保企業進行了“嚴打”,僅在2019年5月,便吊銷了41家融資擔保公司經營許可證,對25家公司責令停業整頓。

四川省融資擔保行業強監管并非孤例,事實上多地監管均在行動,且整治趨勢更為猛烈。12月2日,山東省地方金融監督管理局(以下簡稱“山東金融局”)發布了一則公告稱,根據機構申請和所屬市監管部門意見,按照有關規定,決定注銷山東大地融資擔保有限公司等30家融資擔保機構經營許可證。

北京商報記者從山東金融局處采訪得知,與部分企業因違規被吊銷許可證性質不一樣的是,前述30家公司均為自愿申請注銷,注銷原因包括經營情況不佳、公司業務調整及對行業發展沒有信心等。而對于融資擔保行業違規情況,山東金融局方面稱,一直在根據條例對相應違規行為進行打擊治理。

此外,青海省也對違規融資擔保公司進行了“重擊”。近日,青海省地方金融監督管理局(以下簡稱“青海金融局”)發布關于2018年度青海省融資擔保公司合規性經營檢查結果的通報,其中,全省79家融資擔保公司中,青海金融局決定對53家融資擔保公司給予通過,26家不予通過的融資擔保公司中14家被責令限期整改,12家被吊銷融資擔保業務經營許可證。

變相吸存、超額擔保成問題“重災區”

所謂融資擔保,是指擔保人為被擔保人借款、發行債券等債務融資提供擔保的行為。其具有金融性和中介性雙重屬性,屬于一種特殊的金融中介服務。當前,融資擔保行業是主流金融行業的重要補充力量,具有信用增級、資金杠桿、風險管理等功能。

不過,融資擔保行業是高杠桿、高風險行業。近年來,因變相吸存、超額擔保等問題頻發,融資擔保行業也引起了市場及監管部門對行業風險的高度關注。

以四川金融局2019年度對融資擔保公司的監督抽查內容為例,北京商報記者注意到,四川金融局主要檢查的內容包括公司治理情況、規范經營情況、違反禁止性規定情況、監督配合情況,以及前期監管部門要求整改問題的整改情況五大方面。其中明確,將重點檢查融資擔保業務開展、放大倍數、集中度、關聯擔保、為控股股東和實際控制人提供融資擔保、資產比例管理、準備金管理、擔保費率等規定執行情況;同時,重點檢查吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款、受托投資、為非法金融活動提供擔保等違反禁止性規定情況。

青海金融局也指出,融資擔保公司在有效緩解中小微企業、個體工商戶和“三農三牧”融資難、融資貴問題的同時,也有少部分融資擔保公司在制度建設、公司治理、資本金運用、風險防控等方面,仍存在薄弱環節,個別融資擔保公司甚至存在違法違規經營行為。

“監管近期的頻繁亮劍,正是因為融資擔保機構對普惠金融進程中承擔的作用不可或缺,相關亂象才值得整肅和警惕,必須撥亂反正,令行業重回正軌。”零壹財經智庫總監趙慧利在接受北京商報采訪時指出,融資擔保行業等一系列亂象引發監管關注,其中部分公司偏離擔保主業進行投融資、貪圖較高客單價從事超出能力范圍之外的大額擔保以及違規放貸或出售理財產品等違規行為都值得警惕。她進一步指出,這本質還是傳統融資擔保模式無法覆蓋風險,某些機構劍走偏鋒,尋找新的利潤點所致。

蘇寧金融研究院研究員孫揚同樣指出,“融資擔保公司違規行為,其實大部分還是此前常談的一些風險點,比如為P2P公司擔保,超范圍經營業務(非法吸收存款、非法發放貸款、受托發放貸款等),資本金充足率問題等。”針對這些問題,孫揚進一步稱,應嚴格融資擔保公司準入,監管可通過現場檢查和非現場檢查結合,通過財務報表,互聯網輿情、企業風險和企業產品等多方面發現違規行為,并及時整治。

僵尸平臺清理將成未來監管主要任務

多位業內人士指出,當前,隨著全新商業模式的不斷涌現,仍不乏有融資擔保公司為追逐高利去擔保并不了解的項目。而作為承擔金融風險的主體,任何一個信息不透明帶來的逾期項目都會對融資擔保公司造成重大影響。

在趙慧利看來,“針對這一現象,未來監管態勢肯定是趨嚴、趨規范,根據今年銀保監會發布的數據,行業內還有數千家融資擔保機構,其中僵尸機構數量極多,這部分機構的清理以及違規行為的約束,或許將是未來監管的主基調。”

嚴監管大背景下,市場上融資擔保機構又該如何應對風險?趙慧利指出,首先,融資擔保機構自身一定要提高對風險的把控力,實力稍強的要加強自身風控能力,而實力稍差的則可通過同業聯合形成規模化、組織化,通過優勢互補,拓寬業務覆蓋鏈,最好專注中小微民營企業。

孫揚則建議,“融資擔保公司不應踩紅線,首先要嚴格準入,必須是有實力的公司發起,且融資擔保公司要有實際的商業計劃,高管和管理人員必須具備相關金融業務知識和能力,發布產品必須要報備監管機構,不可擅自發布產品。”

責任編輯:宋菲菲

(原標題:強監管風暴來襲 多地“亮劍”融資擔保亂象)

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