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轉型成本高昂 這8家頭部P2P手上的錢夠嗎
2019-12-12 11:19

時間進入12月,各行各業言必稱“寒冬”。如何活下去幾乎成為擺在每個個體與企業面前最緊要的議題。有評論稱,誰擁有的救生圈越多,誰就有更多活下來的希望。這番話推演到正在加速出清和轉型的P2P網貸行業,或許可以預言:誰家公司的資金儲備越多,意味著誰家公司存活的希望越大。日前,網貸之家選取了P2P業務待收規模較大的8家上市互金公司(宜人金科、玖富、微貸網、嘉銀金科、小贏科技、樂信、51信用卡、信也科技),就其現金流狀況展開梳理。并結合互金整治領導小組和網貸整治領導小組聯合下發的《關于網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》(以下簡稱“83號文”),就8家互金公司轉型小貸相關的資金準入要求進行了壓力測試。若以各家平臺2019年11月末借貸余額為基準,網貸之家根據公司財報梳理發現:信也科技(旗下拍拍貸)、51信用卡(旗下51人品)、樂信(旗下桔子理財)、玖富(旗下玖富普惠)、小贏科技(旗下小贏網金)在內的5家互金公司現金儲備相對充裕,足以支撐其轉型申請網絡小貸臨時牌照資質。相較而言,宜人金科(旗下宜人貸、宜信惠民)、微貸網、嘉銀金科(旗下你我貸)在內的3家互金公司申請轉型網絡小貸,現金流則普遍承壓。

互金企業“上市”光環正在逐漸褪色。打開APP 閱讀最新報道

互金企業“上市”光環正在逐漸褪色。

一邊是美股上市平臺信而富、點牛金融、愛鴻森接連出險,美利車金融、泰然金融等預上市企業相繼隕落;另一邊是,自2016年監管整肅市場以來,上市互金公司窘境難解。除股價不振、市值低迷之外,上市平臺普遍面臨嚴監管下政策不確定性、業務經營不確定性的尷尬場面。“上市=上岸”美夢徹底幻滅。網貸之家注意到,在“三降”從嚴之下,各上市平臺P2P業務持續萎縮,存量P2P資產加速出清,發力助貸、轉型持牌已成為當下上市平臺求生的主要方向。事實上,隨著83號文的下發,轉型小貸被認為是絕大多數網貸機構最后的上岸機會。然而對于P2P業務待收規模較大的上市平臺而言,轉型小貸并非易事。

83號文要求,網貸機構申請轉型全國性小貸公司的注冊資本不低于10億元,首期實繳資本不低于5億元,同時要求首期實繳資本還應同時滿足不低于轉型時網絡機構借貸余額的1/10的要求。另外83號文還要求如經監管部門評估后,認為網貸機構所提供的兜底措施仍不足以覆蓋存量業務風險的,可要求網貸機構提交金額不低于截至申請之日借貸余額的3%的風險準備金。除此之外還需1-2年內完成存量P2P業務清零,最大限度減少出借人損失。由此可見,動輒待收超50億甚至超百億的上市平臺面臨來自現金流的壓力不容小覷。網貸之家根據8家上市互金公司披露的財報梳理發現,各家經營業績表現差異較大:從營收規模來看,共有5家公司營收在10億元以上,分別為宜人金科、玖富、樂信、51信用卡、信也科技。其中,僅有2家單季凈利潤超過3億元,分別為樂信、信也科技。

上市公司的造血能力(盈利能力)的強弱直接影響著其現金流狀況。網貸之家統計了各家的現金、現金等價物以及短期投資等表征公司短期內可使用現金儲備數據發現,營收和凈利潤表現強勁的上市平臺,其現金流普遍較為充裕。其中現金儲備超20億元的上市平臺有5家,分別為玖富、宜人金科、樂信、51信用卡、信也科技。

轉型成本高昂 這8家頭部P2P手上的錢夠嗎(附表)

若以各家平臺2019年11月末借貸余額為基準,網貸之家根據公司財報梳理發現:

信也科技(旗下拍拍貸)、51信用卡(旗下51人品)、樂信(旗下桔子理財)、玖富(旗下玖富普惠)、小贏科技(旗下小贏網金)在內的5家互金公司現金儲備相對充裕,足以支撐其轉型申請網絡小貸臨時牌照資質。

相較而言,宜人金科(旗下宜人貸、宜信惠民)、微貸網、嘉銀金科(旗下你我貸)在內的3家互金公司申請轉型網絡小貸,現金流則普遍承壓。

據悉,在83號文下發之前,已有部分網貸機構對網絡小貸作了提前布局,通過主體或者關聯公司獲取了網絡小貸牌照。

網貸之家根據梳理發現,前述8家上市平臺中,除玖富、小贏科技之外,其余6家平臺均已持有或關聯公司持有網絡小貸牌照。

轉型成本高昂 這8家頭部P2P手上的錢夠嗎(附表)

對于已經獲得了網絡小貸牌照的機構,后期是否同樣需要按照“83號文”中提及的門檻進行整改,由于監管部門尚未給出具體方案,也需要后續繼續觀察。不過,網貸之家注意到,近日51信用卡對外公告稱,集團正積極爭取申請83號文所述的網絡小貸牌照。而實際上,51信用卡目前已持一張網貸小貸牌照——全資控股撫州市恩牛網絡小額貸款有限公司。結合83號文明文規定,“同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東參股全國經營的小貸公司的數量不得超過2家(主要股東是指持有或控制公司5%以上股份或表決權,或持有資本總額或股份總額不足5%但對公司經營管理有重大影響的股東),或控股全國經營的小貸公司的數量不得超過1家(控股股東是指其出資額占有限責任公司資本總額50%以上或者其持有股份占股份有限公司股本總額50%以上的股東;出資額或者持有股份的比例雖然不足50%,但依其出資額或者持有股份所享有的表決權已足以對股東會、股東大會的決議產生重大影響的股東)。禁止委托他人或者接受他人委托持有全國經營的小貸公司的股權。”;“開展網絡小額貸款業務的小貸公司使用的互聯網平臺運營主體的注冊地與該小貸公司的注冊地在同一省級行政區域內”,網貸之家分析認為,異地持有的網絡小貸牌照或存在面臨重新申請的可能性。就51信用卡現有的網絡小貸公司,其注冊地為江西撫州。目前尚不清楚83號文相關要求是否適用于已取得網絡小貸資質的主體,即尚不清楚已經持有網絡小貸牌照的公司能否在全國開展業務,以及是否要重新申請全國牌照,或者說需要根據83號文去做注冊資本增資、消化關聯P2P存量直至清零后再展業。(網貸之家 文/三水)

責任編輯:朱希杰

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